正妹寫真集

理財周刊 第  393 期  2008.03.06 出刊 作者：江羚瑜

兩位結合財經專業及生活高手的理財達人---林寶珠與吳淡如，過去也面臨

負債累累及錯誤的理財窘境，如今她們以豁達的生命態度面對理財，並樂

於分享理財之路上的心路歷程。

兩位相識於台大EMBA的好友──先鋒投顧董事長林寶珠與知名作家吳淡

如，最近聯手出版了《聰明女人學投資》，一位是理性的財經操盤手，另

一位則是感性的理財生活家，分別在財經界與文壇各有一片天空，當兩位

作家暢談熱門的「女性理財」議題時，更展現了工作以外的不同風貌。

「理財」是核心競爭力

「以為自己學不會，是女生最常犯的理財錯誤。」林寶珠表示，女性理財

從認識簡單的投資方式開始，因為理財無法假手他人，不論收入多寡都一

定要學會理財，而且收入愈高者的投資行為愈保守，幾乎都是「定存」的

擁護者，她甚至強調：「理財是一個人的核心競爭力。」

若要提升核心競爭力，就得加強自己的理財常識。吳淡如認為，每天看網

路財經新聞，或讀一篇與理財有關的文章，也許初期不甚了解，但是，只

要長期吸收，對於建立理財觀念十分有幫助。林寶珠表示，學習理財就像

學習語言一樣，都需要花費長時間去涉獵相關的財經知識及實務經驗，才

能建立起一套理財哲學。

談到過去理財時遇到的瓶頸，自認對數字不太敏感的吳淡如，也曾經把帳

戶交給深具理財專長的朋友，卻發現「財」似乎愈理愈少，因此，重新開

始學習管理自己的帳戶，雖然偶而仍有投資上的損失，但是，對未來的保

障至少可以自我掌握，她有感而發地表示：「家事可以外包，但是理財千

萬不能外包。」林寶珠更強調：「當我有錢之前，就已經學會理財了！」

此外，林寶珠亦肯定「保險」的價值及功能，把它列為資產配置中的一環

，然而並不是投資工具，她認為現代人的保險規畫，應以定期險、意外險

、醫療險為主。她分析雖然自己的理財行為較為積極，但是仍會慎選投資

工具，面對風險過高的金融商品則傾向保守。

女性理財3個盲點

林寶珠與吳淡如發現，現代女性面對理財時，通常會出現下列盲點，兩人

也分別提出獨到的見解：

1、以傳統的理財方式來累積財富

吳淡如分析，現今有許多穩健報酬的投資工具，但是，今日的女性仍習慣

以過去傳統的理財方式來累積財富，例如標會、金飾等。隨著時代變遷，

理財行為也要跟著改變，尤其不要為了省小錢而斤斤計較。「節儉是美德

，但是，一輩子都賺不了錢。」兩人也幽默地謙稱自己不是節儉的人。

2、盲目跟隨流行投資

「若不會理財，就容易買到當紅基金。」吳淡如指出，當紅基金其實很危

險，例如新募集基金的話題最夯，未來的投資績效卻有待時間考驗。例如

2006年4、5月的日本小型基金是當時十分熱門的基金商品，但現今的投資

報酬率都十分淒慘，因此，女性若盲目地跟隨流行進行投資，最容易面臨

投資失利的窘境。

3、把理財大權交給別人

林寶珠認為，投資理財需要投入耐心研究，以及長時間去學習，她表示：

「股票市場和資本市場是零和遊戲。」但是多數女性常常誤信伴侶比自己

會理財，而面對金錢坐視不管，加上以為對方什麼都願意與自己分享，更

是理財上的嚴重迷失。隨著離婚率的攀升，更突顯出「女性學會理財」是

當前的重要課題。吳淡如強調：「理財，就是管理自己的錢財。」

女人要賺錢 重視機會成本

當女人買了衣服卻需要遮掩躲藏，或是向另一半伸手要錢，還被質問用途

時，對女人來說，其實是十分痛苦的。吳淡如指出，夫妻除了用共同帳戶

負擔家計外，女性必須擁有個人獨立支配金錢的能力，林寶珠更強調：

「忘掉『當米蟲』這件事，女生可以到處吃喝玩樂，享受米蟲的生活，但

是不能立志當米蟲！」

現代忙碌的職業婦女，往往難以兼顧家庭與事業，兩者之間如何平衡呢？

林寶珠與吳淡如不約而同表示：「若無法兼顧就不要勉強了！」兩位專家

都認為要重視「機會成本」的觀念。吳淡如舉例，假設外出工作1小時可

以賺1500元，若花1小時150元請人收拾打掃，何樂而不為呢？「儘量把讓

自己痛苦沒有價值的工作，留給更有專長的人。」吳淡如堅定地表示。

吳淡如認為，即使花錢請人幫忙打掃，也未必收拾得盡善盡美，此時必須

以包容的心去面對，「因為我要把時間花在更有價值的事情。」然而，大

部分的女性往往把力氣專注在小事，卻漸漸淡忘了人生的大志業。另外，

女性也不必使盡全力在家庭及職場做到內外兼顧，而過度追求完美，卻把

自己弄得焦頭爛額。

經濟獨立 提升家族地位

「以前在娘家，我要負擔家計。」白天工作，晚上讀夜間部的林寶珠，結

婚前努力賺錢養家，其實收入並不多，不過隨著婚後生活有了轉變，「雖

然先生也沒有錢，但是，他願意把所有的一切和我分享。」婚後她花了很

多年自修苦讀，考取相關的工作證照，例如證券分析師執照、信保基金等

。

林寶珠想起當年，每天下午6點下班以後，再前往K書中心讀到8點半，

最後才回家去幫小孩洗澡、吃晚飯。然而積極的生活態度，卻遭到同事的

鄙視眼光，對方甚至認為：「你連孩子、老公、房子都有了，為什麼還要

再汲汲營營求取功名呢？」但是林寶珠卻表示，對方並不了解她的內心深

處：「我的心中有一頭很壯的牛，想要發揮一切，因為我應該可以做得

到。」

「只要能力展現、經濟獨立，別人也不敢欺負你。」林寶珠強調不要去計

較，當對方以偏狹的眼光去看待時，要用「大方」去說服他們。「女人可

以智慧、金錢解決任何事，不要用心眼去爭到贏，因為沒有任何意義。」

林寶珠回憶起當年考上信保基金等待分發時沒有收入，所以在夫家的地位

非常低落，令她備感煎熬。「當時沒有辦法扭轉情勢，他們認為我靠先生

養，是家裡的負擔。」林寶珠甚至提到剛開始上班時，由於收入少、又有

負債，也不敢馬上回家，總在外面逛街到先生下班後才一起回家，隨著收

入漸增，才漸漸扭轉局勢。

「有一次婆婆要看存摺，不禁嚇了一跳，才發現我賺了很多錢，從此才尊

敬一點。」林寶珠強調，若媳婦經濟獨立，身分地位是非常不同的。吳淡

如也認為，婆婆容易對經濟獨立的媳婦讚譽有加，卻不見得對終日在家做

遍大小事的媳婦，給予一致的掌聲。

買包不如買屋

吳淡如建議，年輕女孩初入社會的收入不多，要記得投資自己，尤其是25

歲之前，應多多充實專業技能，千萬不要被時尚名牌所迷惑，因為多數人

愛買名牌包包來犒賞自己，等到繳款時才十分懊惱，實在不是明智之舉。

此外若開始進行投資時，可由定期定額的方式購買基金，加上沒有家庭、

子女的負擔，可投保團體意外險，另外，若父母有頭期款可資助，也可將

購屋列入理財計畫內，把房貸控制在10000元之內，也不會造成過大的經

濟負擔。

隨著現代女性的購屋年齡漸漸下降，買屋時要掌握哪些秘訣呢？吳淡如建

議，初期購屋時，可選擇30坪 以內的市區中古屋，只要運用巧思費心裝潢

，也可以住得很舒服，但是記得省下可觀的裝潢費用。「要衡量自己的能

力，例如800萬的房子，最多花150萬裝潢即可。」林寶珠認為，年輕族群

未來換屋的機率很大，因此，不必花太多錢投資在裝潢費用。

至於兩位理財達人的未來退休規畫呢？林寶珠認為心境上要保持退休，而

生活上擁有一份自己的事業，「把生活當退休，把退休當生活。」為退

休生活做了最佳的註解。

職場及伴侶的投資心法

現代女性愈來愈晚婚，甚至不婚的比例增加，吳淡如及林寶珠也對於選擇

伴侶，提供一些意見：

1、對金錢有量入為出的觀念，尤其管理金錢要有信心，另一半才會對你

有信心。

2、不要找控制慾強的人當伴侶，否則一輩子會為了帳本而爭吵不休，然

而愛情卻在爭論中漸漸消失殆盡。

3、尋找未來具有開創性、前瞻性眼光的伴侶。

4、不要成為事業、家庭兩頭燒的黃臉婆，現今是分工社會，更要善用

機會成本，去賺取更多的金錢或快樂。

5、不要投資名牌，要投資腦袋。

此外，在職場上面對學歷、能力相同時，男女薪資卻通常存有不公平的現

象。「當你能夠證明自己的能力時，性別的差異是不存在的。」吳淡如指

出初期會有差異，但是，當老闆看見實力時，待遇的差異會漸漸被能力所

取代。

吳淡如也發現，女人有些心態需要向男生多多學習，例如兩個男人在不同

的單位，面對議題討論時會針鋒相對，但是會議結束後，兩人卻能握手言

歡，盡釋前嫌；反觀女性卻往往為了身材、口紅顏色而產生心結，成為不

共戴天、王不見王的局面，因此如何培養化敵為友、就事論事的能力，是

女性面對職場競爭時，需要再提升的地方。吳淡如強調：「女性容易結小

圈圈，而且敵友的分界相當明顯，但是，男性的敵友比較暫時性，要養成

某一種度量或格局，才是真聰明。」

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